2000만원 예금넣을까 ISA 배당투자할까?

안녕하세요.

쉬운재테크 민트맨션입니다.

 

최근 새마을금고에 넣어둔 예금 2000만원이 만기되었습니다. 

예금을 재예치할까 ISA계좌에 연 한도 금액인 2000만원을 미리 채워넣을까 고민이 되었는데요.

 

투자에 익숙한 사람이라면 절세계좌인 ISA에 바로 납입할수 있겠지만

예금이 더 익숙하고 투자가 어려운 사람은 큰 금액을 선뜻 넣기 어려울 수 있습니다.

 

고민된다면 뭐가 더 유리한지 계산해봐야겠죠?

2000만원 투자시 예금 vs ISA 배당투자 전격 비교 해보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

1. 2000만원 예금 넣기

2000만원 예금을 넣었을때는 이자수익이 어떻게 될까요?

 

새마을금고 높은 이율을 받을 수 있는 지점을 찾아보니,

현재 종로중앙점 4.3% + 우대이율 0.3% 로 총 4.6%을 받을 수 있다고 나옵니다.

 

 

 

네이버 금융계산기로 바로 계산해보겠습니다.

예치금액 2000만원 / 예금기간 1년 / 연이자율 단리 4.6%

 

 

계산결과

세전이자 : 920,000원

세금(15.4%) : 141,680원

세후수령액 :  20,778,320원

 

2000만원을 예금에 넣으면 확정 수익 778,320원을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

2. ISA계좌 납입 & 배당투자

ISA 계좌에 납입하여 투자했을때는 어떻게 될까요? 

 

ISA는 현재 연2000만원 한도까지 납입이 가능하며, 수익금의 200만원은 비과세 / 그 외 수익은 9.9%의 저율과세로 분리과세가 가능한 상품입니다. 만기까지 과세이연이 되니 배당투자에 유리한 상품입니다.

 

따라서 ISA계좌에서는 배당투자를 한다고 가정해보겠습니다.

 

 

TIGER 미국배당다우존스

개인적으로 국내 주식은 별로 좋아하지 않기 때문에

미국 배당ETF SCHD를 추종하는 상품인

Tiger미국배당다우존스를 2000만원 매수했을때를 계산해보겠습니다. 

 

 

 

현재주가 10885원 

2000만원으로 살수있는 etf수량은 1837개이며

현재 배당률 3.75%입니다.

 

연 749,496원 / 월 62,458원 수령가능합니다.

 

여기서 끝이 아닙니다. 받은 분배금으로 재투자할 수 있습니다.

 

 

배당 재투자시

월 62,458원 배당으로 5.7개를 매수가능,

5개 재매수시 연 2040원 추가 수령 가능합니다.

 

배당금 재투자시까지 합하면 약 761,225원을 받을 수 있습니다.

 

 

 

그래도 금액으로만 보면 예금4.6%의 세후이자(778,320원)가 조금 더 이익입니다.

 

당장의 배당금만 보면 예금이 낫다고 생각할 수 있지만

배당성장률에대한 기대 + 그리고 주가상승이 남아있습니다. 

 

주가상승 연3%(600,000원)를 추가고려한다면

연 1,361,225원 정도는 예상할 수 있을것같습니다.

 

 

'저건 행복회로 아닌가요?

주가는 예상못하겠고 배당만보면 예금이랑 비슷하다! 수익은 아쉬워요.'

라고 생각하시나요?

 

 

 

그렇다면,

고배당을 찾아봅시다.

 

 

 

 

TIGER 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스

고배당 ETF로 계산해보겠습니다. 해외직투로 따지면 JEPI같은 고배당이라고 볼 수 있는 종목입니다.

 

 

 

 

 

현재주가 10230원 

2000만원으로 살수있는 etf수량은 1955개

현재 배당률 10.56%

 

연 2,112,000원 / 월 176,000원

 

 

배당재투자시

재투자가능한 수량은 17개이며 월배당금이 1530씩 더 추가됩니다.

7개월차에는 1주 더 매수 가능합니다.

 

배당 재투자시 약 2,214,357원을 기대해볼 수 있습니다.

 

 

 

고배당etf는 큰 배당률이 장점이지만, 배당성장은 기대하기 어렵고 주가변동에 따라서 배당률이 달라질 수 있습니다.

(이 종목은 출시한지 6개월정도 되었는데 월 81~90원의 분배금을 지급하고 있네요)

 

개인적으로 장기투자를 선호하고, 당장의 배당금보다 배당성장률을 중요시해서 커버드콜을 좋아하진 않습니다. 직접투자하고 있는 배당etf도 배당률높은 JEPI는 모으지 않고 SCHD만 모으고 있죠.

 

다만 isa는 3년만에 해지해야하는 단기투자 상품이라

고배당 투자를 여기서 한번 해보는것도 나쁘지 않겠다는 생각도 듭니다.

 

 

 

둘 중에 선택이 어렵다면,

반반 전략은 어떨까요.

 

좀더 안정적이면서 배당도 +5%정도로 예금수익은 충분히 넘지않을까요?

 

 

ISA계좌 배당 + 고배당 투자

1000만원씩 Tiger미국배당다우존스와 Tiger미국배당+7%프리미엄 다우존스에 나눠서 투자했을때를 테스트해봤습니다.

 

	Tiger 미국배당	Tiger 미국배당+7%
주식현재가	10,885	10,230
매수가능수량	919	978
배당세율	3.75%	10.56%
1주당배당금(연)	408	1080
1주당배당금(월)	34	90
월 배당금	31,260	88,000
재투자 수량	2	8
추가된 월배당금	68	720

 

 

연배당 1,431,120 / 월 119,260원

배당 재투자시 연 1,484,373원

 

 

안정적이면서 높은배당률, 만기까지 과세이연하여 배당금을 계속 재투자한다고 가정하면

좋은 선택인것같습니다.

 

 

 

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원금 2000만원, 예금 vs ISA배당투자의 결론

 

 

예금 세후 이자

778,320원

 

ISA투자(배당재투자)

- 배당투자 : 761,225원

- 고배당투자 : 2,214,357원

- 배당+고배당 투자: 1,484,373원

 

 

여러분은 어떤 투자가 맘에 드시나요?

저는 ISA 계좌를 활용하는 방법을 선택할것같습니다. 

 

 

 

마치며

예금을 재예치할지 ISA계좌를 활용할지 생각하다보니, 배당/고배당투자까지 테스트 하게되었네요.

저처럼 예금에만 익숙하셨던 분들은 이 기회에 절세계좌 ISA도 도전해보셨으면 좋겠구요. ISA계좌에서 어떤걸 사야할지, 혹은 배당투자로 어떤 종목을 사야할지 고민이 되신 분들에게도 도움이 되길 바랍니다.

 

감사합니다.