연금계좌 한도초과로 납입불가라면? 투자한도 설정하는 방법

안녕하세요. 민트맨션입니다.

 

 

올해 2023년부터 연말정산 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금계좌 한도가 200만원 상향되었습니다. 개인연금저축의 세액공제 한도가 400만원에서 600만원으로, IRP계좌는 700만원에서 900만원으로 혜택이 늘어나게 되었습니다.

 

연말정산을 조금이라도 더 돌려받으려는 직장인이라면 이 기회를 놓칠 수 없겠죠.

 

저 또한 연 400만원을 납입하고 있었던 개인연금을 600만원으로 늘리려고 했는데요. 가입시 400만원의 한도로 설정했던 계좌에 돈을 더 넣으려니, 한도초과가 떠서 더 이상 입급이 안되는 상황이 생겼습니다. 이럴경우 연금계좌의 한도를 수정해야 추가납입이 가능합니다. 

 

 

한도를 어디서 어떻게 수정해야할지

연금계좌의 투자한도를 설정하는 방법을 바로 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

연금계좌 한도란?

 

개인이 가입 가능한 연금은 이렇게 구분됩니다.

1. 연금저축펀드 계좌

2. 개인형 퇴직연금(IRP)계좌

 

연금저축펀드와 퇴직연금(IRP)계좌의 투자한도는 전 금융합산하여 연1,800만원입니다. 예를들어 연금저축펀드 투자한도를 600만원으로 설정했다면, 퇴직연금(IRP)계좌의 투자한도는 1,200만원까지만 설정이 가능합니다.

 

 

 

 

연금계좌 한도 설정하기

사용중인 나무증권에서 연금계좌 한도를 설정해보겠습니다.

 

 

 

1. 나무증권 메인화면의 왼쪽하단 햄버거 버튼을 누릅니다.

 

 

 

2. 연금탭에서 연금현황 / 연금한도 조회 버튼을 누릅니다.

 

 

 

3. 연금한도조회

현재 설정중인 한도금액은 400만원이며, 한도잔여금액이 1400만원 남아있습니다.

 

하단의 퇴직연금 한도변경 / 연금저축 한도변경 버튼에서 한도변경 하고 싶은 연금을 선택합니다.

 

 

 

4. 연금저축 한도변경

당사계좌별 한도탭에서 정보를 확인한 후 한도변경버튼을 누릅니다.

 

 

 

5. 한도금액 수정

한도금액변경에서 금액을 입력합니다.
저는 400만원으로 설정된 금액을 600만원으로 수정하겠습니다.

 

 

6. 변경 내용 확인

현재설정금액이  600만원으로 변경된 것을 확인할 수 있습니다.

같은 방법으로 퇴직연금 IRP 계좌에서도 한도변경이 가능하니 1800만원 내에서 나눠 설정하면 됩니다.

 

 

 

타 증권사 한도설정을 확인해야 하는 이유

 

이렇게 한도변경을 하려고해도 현 증권사앱에서 더이상 한도를 올릴 수 없다면, 타 증권사에 가입한 이력이 없는지 확인해야합니다.  연금저축펀드와 퇴직연금(IRP)계좌의 투자한도는 전 금융합산하여 연1,800만원입니다. 

 

만일, 타사의 연금저축펀드계좌 혹은 개인형 퇴직연금(IRP)의 투자한도가 합산하여 이미 1,800만원을 설정했다면, 더 이상 한도를 올릴 수 없겠죠. 먼저 이미 가입한 금융기관의 연금계좌의 투자한도를 낮춰야 합니다. 그 후에 현 증권사의 한도를 설정할 수 있습니다.

 

 

 

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이렇게 연금계좌의 한도를 설정하는 법을 알아봤습니다. 연말정산 세제혜택으로 개인연금과 퇴직연금 IRP를 새로 가입하거나 추가 납입하는 분들이 많을텐데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

 

감사합니다.