안녕하세요. 경제적자유의 길을 걷는 민트맨션입니다.
SVB 은행 파산의 영향으로 간밤에 뉴욕증시가 급락했는데요.
SVB 은행은 어떤곳이고, 왜 파산했는지. 그리고 SVB은행 파산으로 인해 어떤 산업에 영향을 끼치고 주식, 부동산, 가상화폐 등 다른 경제에는 어떤 영향을 끼치는지 빠르게 알아보겠습니다.
SVB은행은 어떤곳인가?
SVB 은행은 Silicon Valley Bank의 약자로 실리콘 밸리 은행이라고도 합니다. 이 은행은 기술과 헬스케어 회사를 대상으로 하는 은행으로 1983년에 설립되었으며 전 세계에 사무실을 두고 있습니다. SVB는 미국에서 16번째로 큰 은행이었으나 최근 자금난에 시달려 2023년 3월 10일, 미 금융당국에 의해 폐쇄 명령을 받았습니다. 이는 2008년 금융위기 이후 최대의 은행 파산으로 평가되고 있습니다.
SVB은행 파산의 원인
SVB가 파산을 맞게 된 이유는 원인은 금리 상승으로 인한 시장 변동으로부터 시작했습니다. 최근 미국은 금리인상기에 접어들었는데요. SVB는 이러한 금리를 지불하는데 어려움을 겪은 것으로 보입니다. 금리 상승으로 IPO와 사모 자금 조달이 어려워진 환경에서 SVB의 고객들은 회사를 살리기 위해 예금을 인출했습니다. 이로 인해 SVB는 자본 부족에 빠졌습니다. SVB의 CEO는 18억 달러의 손실과 22억 5천만 달러의 신규 자본을 확보할 필요성을 밝히면서 진정을 호소했지만 효과가 없었습니다.
짧게 정리하면 불충분한 유동성과 지급불능이 원인이었고 뱅크런사태를 막을수가 없었던것입니다. 또한 SVB는 기술 산업에 특화된 은행으로서 스타트업이나 벤처기업에 대출을 많이 해주었는데요, 이들 기업들의 부실도 SVB의 파산 원인 중 하나로 지적되고 있습니다.
SVB은행 파산 어떤산업에 영향을 끼칠까?
SVB는 실리콘밸리의 스타트업이나 벤처기업들에게 자금을 공급하는 역할을 해왔기 때문에, 이들 기업들의 자금 조달이 어려워질 수 있습니다. SVB의 붕괴로 인해 스타트업들은 자금 부족과 신용 위기에 직면하게 된 것입니다. 특히 중국의 스타트업 산업은 SVB와 밀접한 관계를 맺고 있어 큰 충격을 받을것으로 예상됩니다.
또한 SVB와 비슷한 비즈니스 모델을 가진 은행이나 기술 산업에 노출된 은행들도 위험에 처할 수 있습니다. 반면에 연준의 긴축 정책은 SVB 파산으로 인해 속도조절될 가능성이 있다고 전문가들은 분석하고 있습니다.
SVB은행 파산이 다른 은행에 어떤 영향을 미치나
SVB의 붕괴로 인해 다른 지역 은행들에게도 감염 위험이 증가하였습니다. SVB와 비슷한 은행은 다른 곳에도 있는데요. SVB와 비슷하게 테크 스타트업과 암호화폐 시장에 집중한 은행으로는 실버게이트 은행(Silvergate Bank), 크로스 리버 은행(Cross River Bank), 파이넨셜 은행(Financial Bank) 등이 있습니다.
특히 실버게이트 은행은 SVB와 비슷한 테크 스타트업과 암호화폐 시장에 집중한 은행으로 SVB의 파산 후 주가가 40% 이상 하락하였습니다. 전문가들은 SVB의 붕괴가 전체 금융 시스템에 대한 체계적 위험은 아니라고 평가하고 있으나, 이들 은행들도 SVB의 붕괴로 인해 주가가 급락하고 유동성 위기에 직면하고 있습니다. 또한 SVB와 비슷하게 증권 손실 위험을 안고 있는 은행으로는 웰스파고(Wells Fargo), 시티그룹(Citigroup), JP모건(JP Morgan) 등이 있습니다.
SVB은행 파산 증시에 주는 영향
SVB은행의 파산은 증시에도 큰 충격을 주었습니다. 뉴욕증시는 SVB은행의 파산으로 인해 은행주들에 대한 우려가 커지면서 급락했습니다. 다우존스는 1.07% 하락하고, S&P500지수는 1.45% 하락하고, 나스닥지수는 1.76% 하락했습니다. 특히 서부 지역의 은행주들이 크게 떨어졌습니다.
SVB은행 파산이 부동산에 끼치는 영향
SVB은행의 파산은 부동산 시장에도 영향을 줄 수 있습니다. SVB은행은 국채와 MBS(부동산담보증권)에 대거 투자했기 때문에, 이번 파산으로 인해 채권 가격이 하락하고 금리가 상승할 수 있습니다. 이는 부동산 대출 은행들의 손실을 증가시키고, 주택 구매자들의 대출 신청 조건을 강화시킬 수 있습니다. 또한 SVB은행의 파산이 부동산 시장에 불안감을 유발하여 거래량이 줄어들 수도 있습니다.
SVB은행 파산 가상화폐에 끼치는 영향
SVB 파산은 가상화폐 시장에 부정적인 영향을 주고 있습니다. SVB는 가상자산 기업들의 자산을 주로 취급했기 때문에 파산으로 인해 많은 기업들이 자금난에 빠졌습니다. 이로 인해 비트코인과 이더리움 등 주요 가상화폐의 가격이 하락세를 보이고 있습니다. 또한 미국에서는 가상자산 채굴 과세 인상과 긴축 정책 강화 등으로 가상자산 시장에 압박이 커지고 있습니다.
마치며
2008년 금융위기 이후 최대의 은행 파산으로 평가되는 실리콘밸리뱅크(SVB) 폐쇄 사태에 대해 알아봤습니다.
일부 전문가들이 말한것처럼 단순히 SVB은행의 파산만으로 멈추는지, 아니면 경제 시스템 위기로 번져나갈지 앞으로 주시해야겠습니다.
특히 오는 21일부터 이틀간 연방공개시장위원회(FOMC)가 열리는데요. 빅스텝(0.5%포인트 인상)이 예고되는 상황에서
이번 SVB 파산으로 금리를 또다시 급격한 인상을 선택하는 것은 어려울 것이라는 전망도 나오고 있습니다. 앞으로의 Fed의 통화정책도 지켜봐야 할 것 같습니다.
감사합니다.
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