2024년 개인연금 IRP ISA 포트폴리오 점검 & 배당기록

안녕하세요.

2024년 현재 보유중인 연금 포트폴리오 현황을 공유하고

목표에 맞게 잘 가고 있는지 셀프점검하려고 합니다.

 

그리고 8월 배당내역도 보면서

24년에 받았던 전체 배당금도 정리해봅니다.

 

 

* 보유중인 연금계좌

개인연금1 : 세액공제 받고 있는 개인연금 (연 납입목표금액:  450/600)

개인연금2 : 세액공제 받지 않은 개인연금 (연 납입목표금액:  400/900)

IRP : 세액공제 받고 있는 IRP (연 납입목표금액:  200/300)

퇴직연금 : 퇴직금받은 IRP계좌

ISA : 중개형ISA (연 납입목표금액 : 2000 / 2000)

 

 

 

 

개인연금 1 

수익률 16.07%

 

	종목명	목표비율	현재비율	수량	평단가	매수금액
위험	TIGER나스닥100	35%	41.62%	53	93,874	4,975,322
	TIGER미국S&P500	35%	31.15%	242	15,386	3,723,412
배당	SOL미국배당다우존스	10%	2.67%	34	9,373	318,682
	TIGER 미국배당다우존스		9.85%	110	10,707	1,177,770
안전	TIGER미국채10년선물	10%	8.36%	86	11,623	999,578
	KODEX 금선물	10%	6.36%	58	13,105	760,090

 

개인적으로 정리중인 문서랑 주식캡쳐 금액/비율이 조금 차이나지만, 한눈에 보고싶어서 올려봅니다.

 

위험/안전 자산으로만 구성하다가 배당다우존스를 알게되서 포트에 추가했는데,

10% 비중이라 의미있는지 현재로서는 의문입니다. 지금은 다른 계좌에서 충분히 모아가고 있기는 하거든요.

 

특히 처음에 산 SOL미국배당다우존스는 34주 이외 수량 늘리고 있진않아서 

팔고 TIGER 하나로만 가도 될것같은데. 워낙 매도하는걸 안좋아해서 정리도 안하는중.

일단은 갖고가지만 귀찮아지면 정리할것같네요.

 

 

8월 배당

SOL미국배당다우존스 1,190원

TIGER미국나스닥 9,216원

TIGER미국S&P500 13,671원

TIGER미국배당다우존스 4,510원

 

 

 

개인연금저축계좌2 (세액공제X)

수익률 0.71%

 

 

	종목명	목표비율	현재비율	수량	평단가	매수금액
배당	TIGER미국배당다우존스	60%	44.92%	286	11,335	3,241,810
위험	TIGER나스닥100	20%	29.25%	19	111,102	2,110,938
위험	TIGER미국S&P500	20%	25.82%	100	18,635	1,863,500

 

 

목표는 미국배당70 : 나스닥30 이었는데 수익면에서 아쉽다는 생각이 들었고

나스닥 비중을 더 늘려도 되지만

안정+수익 둘다 가져가고싶었기 때문에 포트에 S&P500을 추가했습니다.

 

미국배당60 : S&P500 20 : 나스닥20 비중으로 수정해서 가져가려고 합니다.

 

현재상황은 아이러니하게도 에쎈피가 마이너스 기록중

(최근에 산거라 높은가격에 매수)

 

중요한건 목표비율에서 꽤 벗어나고 있기 때문에

다음매수시 밸런스를 맞출필요가 있겠네요.

 

 

8월 배당

TIGER미국나스닥100 2,688원

TIGER미국S&P500 2,520원

TIGER미국배당다우존스 10,906

 

 

IRP

수익률 4.28%

 

세액공제용으로 모아가고 있는 IRP계좌

(사담이지만 IRP계좌는 계좌를 보는것 차제가 굉장히 어렵게 되있는데, 개인연금처럼 정리된 화면이 있으면 좋겠네요.)

 

	종목명	목표비율	현재비율	수량	평단가	매수금액
위험	TIGER나스닥100	30%	45.10%	13	110,470	1,436,110
배당	TIGER미국배당다우존스	70%	54.90%	160	10,928	1,748,480

 

위험자산의 목표비율 배당70 : 나스닥30

다음매수시 배당비율을 높여서 매매해야겠네요.

 

 

안전자산으로 KODEX TDF2040액티브를 20주만 매수했습니다.

 

그런데, 오늘 찾아보니 주식비율이 높은건 2050이고

2050의 거래량이 월등히 높아서 tdf를 계속 모아갈거라면 갈아타는게 맞을 것 같습니다.

 

당시 뭐가 급했는지 제대로 안찾아보고 기억나는대로 매수했던게 잘못이었네요.

 

 

Kodex TDF2050 액티브 | Kodex

▲ KODEX TDF2050액티브의 상품정보를 참고해보세요

 

보수는 2050이 0.3%으로 2040(0.25%) 보다 높긴합니다만

채권보다 해외ETF 비중을 높이고싶다면 2050이 더 나을것같습니다.

 

 

 

8월 배당

TIGER미국나스닥100 2,688원

TIGER미국배당다우존스 10,906원

KODEX TDF2040 1500원

 

 

 

퇴직연금 (퇴직금용)

수익률 7.68%

 

목표 - 미국배당60 : S&P500 20 : 나스닥20 

 

위험자산70%도 아직 다 못채운 상태라 앞으로 비율맞춰 더 매수할 예정입니다.

(+연금저축의 SOL처럼 여기에는 작게 ACE미국배당 다우존스가 있다. 귀찮아지면 정리ㄱ)

 

안전자산은 예금에 일부 넣어놓고 있는중

 

 

8월 배당

TIGER 미국나스닥100 5,476원

TIGER 미국S&P500 10,710원

TIGER 미국배당다우존스 20,910원

ACE 미국배당다우존스 880원

 

 

 

ISA

수익률 1.23%

 

목표 - 배당80 : 고배당20 

 

확실히 +7%의 배당이 더 달지만,

수익률은 TIGER 미국배당다우존스가 견고한 것 같습니다.

 

ISA계좌도 야금야금 사고있지만 RP에 넣어둔 금액이 훨씬 많습니다.

어짜피 투자하기로 마음먹은거 과감하게 해야겠다는 생각이 듭니다.

 

 

8월 배당

TIGER 미국배당다우존스 32,390원

TIGER 미국배당 +7% 19,600원

 

 

 

 

 

24년 연금계좌 배당내역

 

그래프를 보면 24년부터 의미있게 증가하는 분배금입니다.

8월은 총160,443원을 받았습니다.

월배당뿐만아니라 나스닥,S&P500 ETF의 분배금도 함께여서 크게 증가했습니다.

계속해서 잘 모아가야겠습니다.

 

1월 13,140원

2월 48,058원

3월 33,540원

4월 46,656원

5월 92,762원

6월 88,828원

7월 98,826원

8월 160,443원

 

 

 

 

정리하면서 느낀점

 

적립식으로 산다고 하지만 한달에 사야하는 명확한 목표수량을 제대로 매수하지 않고,

그때그때 사게되는게 조금 문제인것같습니다. 

 

9월부터는 한달에 사야할 목표수량을 확실하게 적립매수하고나서

그 외 많이 하락한걸 더 추가하는 방향으로 해야겠습니다.

 

또한 시장가로 안사고 체결안되는 일이 많은데,

반복적으로 문제가 있다면 그냥 자동매수를 걸어놓고 신경을 덜쓰는것도 방법이겠죠.

 

오랜만에 정리하게되면서 좀 생각이 많아집니다. 반성도 되고요.

이래서 기록이 필요한가봅니다.